行业研究专栏：成为支付服务商的8大秘诀

PhotonPay光子易是全球六大国际卡组织之一Discover® Global Network大中华区首家Fintech发卡行及直连的全球收单合作机构，双方秉承为跨境商业出海分享全球前沿电商行业资讯和市场洞悉，开阔全球视野的理念，共同联合打造本系列栏目，期待为您的出海旅程带来不一样的灵感与火花。

目前很多软件供应商在服务中嵌入支付功能，是为了帮客户增值，与此同时也为产品创造更多经济效益。而这些软件供应商，因对客户需求、行业动向及流程运营有深入的认知和了解，在嵌入支付这一功能开展中起着独特作用。而成为支付服务商，又会为软件供应商维持现有客户关系创造良机。

SaaS 公司、独立软件供应商 (ISV) 、和独立销售组织 (ISO) 在成为支付服务供应商之后，将能更好地融会贯通支付功能与他们的解决方案。通常来说，现有的软件功能已十分强大，涵盖包括账单处理、库存管理、和预约设置等，但有了支付功能的加持后，软件供应商可简化操作流程。此外，顾客忠诚度也会得到提升—因为供应商能够提供更节省顾客成本的选项。

要成为成功的支付服务商，就必须建立系统、周密的计划，并严格执行。软件供应商能在实践中能够提高所需的能力，满足当前的顾客需求之余，还能为迎接未来的机会打下基础。

准备工作

1. 认清顾客的具体需求

从增长的角度去评估服务范围。不同顾客的需求，比如餐厅和零售商的需求，是互相区别的，我们需要认清这一点并加以解决。

商家如可将这些独特的需求列出来，不仅能方便自身更好地处理当前的状况，还能预测未来的新需求。值得一提的是，如今的支付卡功能更加强大，在各种情况下都能完美适应，而这也大大提升了它的价值。

2. 注册成为支付服务商

接下来，你需要在一个必要市场中，通过收单银行来注册成为支付服务商。为了方便运营和简化操作流程，这时你就需要考虑与支付服务商平台合作了。

3. 接收海內外的付款卡

提升自身能力固然重要，在形形色色的付款卡中挑选出接收的卡种，也需要仔细考量。明智的选择会有效降低购物车弃置率，提高收入。有调查结果显示，顾客希望能通过他们喜欢的方式进行无缝支付，否则会给商家留下不好的评价。

与发现全球网络合作，是覆盖海内外消费者的最佳选项。通过开启所有发现全球网络 IIN (BIN)范围，你可以参与来自全球超过20个网络联盟的交易。

跨境支付服务提供商光子易PhotonPay与发现®全球网络（Discover® Global Network）合作，能够为消费者提供市场前沿的支付选择，带来支付体验新价值。

4. 设置条例和政策

设定明确的条例、成本、和费用，是与商家建立良好关系的关键一步。

收单银行通常需要承担支付服务商的风险，所以他们也会要求你具备能保障成功的工具和政策。与所选的支付服务商平台或运营合作伙伴紧密合作，也能为你在这方面加强说服力。

5. 完整的文件材料和保险

你需要与收单银行一起完成承保过程，上交一些列的文件证明，例如财务证明和预期交易数额等等。

手续还要求你提供运营模型的详细信息。因为支付服务商需要承担风险，尤其是与商家交易相关的金融风险，所以一般责任险和网络保险的保护也是必须的。

6. 评估不同支付方式的技术

对不同支付方式的技术能力进行评估，也是迈向成功所需的一步。

市面上各种支付方式（其中包括非接触式交易、虚拟卡、借记卡、支付令牌，以及针对现有客户的账户更新方案）都有着特定的技术需求。而Discover® Digital Exchange (DDX) 是一个扩展性极强的平台，可以帮助支付服务商满足评估工作的所需，并且实现无缝的数字化支付体验。

因为每笔交易都存在风险，所以电商交易对安全保障的要求也非常高。EMVCo的Secure Remote Commerce (SRC) 可以有效为你解决后顾之忧，有了它，你的每笔交易都得到十足的保障。除此之外，发现全球网络还提供优良的，如 D-PAS Connect 和 ProtectBuy 的安全保障系统。

运营

你将会对商家的运营体验、款项处理等方面保留着全面的掌控，这时，一个集：管理、监控、和支持商家生命周期三个功能的系统将是你的最佳帮手。

7. 选择支付接口合作伙伴

以下三选一：

A. 支付服务商平台

支付服务商可以在专属平台上解决运营过程中的问题，并获得各种软件和专业知识，将支付功能和（为各类商家所设的）全程解决方案完美结合。

B. 软件供应商

与软件供应商合作，服务商可以更加快速启动，以便更好利用它的功能。

虽然比定制路线便宜，但是它在为商家开发独特的解决方案上会面临更多的限制。此外，它还需要用户持续订阅付费。

C. 专有解决方案

如果你想搭建自己的平台，那么在简化商家加盟、处理支付、风险管理等方面，就必须与收单银行更加紧密合作了。

尽管你会保留顾客体验的控制权，但是创建商家面板和支付系统是一些费时又费钱的项目，而且还对资源的要求也高。

无论最终你通过哪个渠道去拓展能力，都要遵守付款卡网络的交易规定（安全措施也包括在内），并且将客户特定的要求，融入到运营架构的设计和搭建中。

实施

基础设施都到位以后，你需要的便是满足监管要求，获得合规性批准了。除了考量当地法规对于全球交易的要求，因为每个国家都有各自的法律规定，你还要按所在国家/地区的规定来申请许可。

8.认识客户，保障数据

做为支付服务商，你需承担潜在的责任，并采取保障的措施。你可以通过一系列监管程序，比如：认识你的客户(KYC)、反洗黑钱(AML)等，来监控你的交易，以免受到洗钱和恐怖主义的荼毒。需要提到的是，在美国境外运营的公司，是接受其他规章制度监管的。获得 1 级 PCI DSS 认证和货币转账许可证 (MTL)，对在各地操作都是有帮助的·，因为安全保障的额需求无论在哪个市场，都是实质的。

最后不得不提的是，无卡诈骗 (CNP) 的存在也是个隐患。面对这种诈骗手段，你可以通过新版智能身份认证技术来反制。成功获得退款后，你需要向商家的支付卡网络提供相关证据。

我们需要衡量如何去满足当今的顾客需求，从而更好地将支付功能融合到供应商的解决方案中，并且想办法让这个解决方案也能迎合未来的需求。系统的缜密设计和功能性，是满足日常需求的关键，而这些需求为零摩擦交易奠定了基础，并为基本的商业流通提供基本保障。

以上提到的步骤，可以为你在成为支付服务商的路上护航，让你的工作高效运作，最大限度满足客户，提高顾客忠诚度。此外，这些步骤也可以让你大大减少摩擦和成本。作为支付服务商，数据驱动将助你培养洞察力，进一步为你的客户简化运营，以此来为业务拓展收入来源。

- 参考 -

[1] Discover Global Network participant reporting and RBR – Global Cards Data and Forecasts to 2025, Oct 2020.

[2] DGN Internal Reporting, 2020 Annual Report.

本文内容归发现®全球网络所有，并由 光子易 编辑发布。文中所含信息旨在供合作伙伴使用，并不构成任何专业建议或服务。