ACH與SWIFT：有何不同？該如何為您的企業選擇最佳支付方式

在進行國際匯款時，究竟該選擇ACH（自動清算中心）還是SWIFT（環球銀行金融電信協會）？關鍵取決於您的優先需求——費用、速度，還是全球覆蓋範圍。這兩種系統適用於不同場景，從本地支付到跨境轉賬各有優勢。

本文將全面比較ACH與SWIFT，並涵蓋ACH vs Wire vs SWIFT、SWIFT vs ACH、ACH Routing Number與SWIFT Code的差異，以及ACH、SWIFT、Wire Transfer的轉賬選擇指南，助您找到最適合自身業務的支付方案。

什麼是ACH？

ACH（Automated Clearing House，自動清算中心）是美國主要用於銀行之間處理電子支付的系統，可支援多種交易類型，包括薪資直付、帳單支付及企業對企業付款。由於手續費低、穩定可靠，ACH廣泛應用於美國本地交易。

ACH主要特點：

成本低廉：ACH轉賬手續費通常僅需數美分，遠低於其他支付方式。
批次處理：交易以批次方式處理，通常需1-3個工作日完成。
美國本地為主：ACH專為美國境內交易設計，需使用ACH Routing Number來識別收款銀行。
適用場景：常用於薪資發放、供應商付款、定期帳單（如水電費或訂閱費用）等。

什麼是SWIFT？

SWIFT是一個全球性的金融通訊網絡，能安全、標準化地傳遞銀行間資訊，廣泛用於國際電匯。SWIFT以龐大的全球覆蓋能力聞名，但通常手續費較高。

SWIFT主要特點：

全球覆蓋：SWIFT遍佈200多個國家與地區，是跨境支付首選。
即時處理：與ACH不同，SWIFT單筆處理，通常可於當天或1-2個工作日內到賬。
SWIFT Code：8至11位數字組成，標識特定銀行及分行，用於國際匯款。
費用較高：SWIFT轉賬通常涉及發款行、中間行與收款行的多重手續費。
適用場景：跨境業務款項、國際個人匯款等。

ACH vs SWIFT：核心差異

比較ACH與SWIFT，主要涉及轉賬速度、費用與適用範圍，詳見下表：

項目	ACH	SWIFT
手續費	低	高（含多方手續費）
轉賬速度	1-3個工作日	當天或1-2個工作日
適用範圍	美國境內	全球200+國家/地區
識別代碼	ACH Routing Number（9位）	SWIFT Code（8或11位）
常見用途	薪資、帳單、供應商付款	跨境業務款項、國際匯款

ACH vs Wire vs SWIFT：電匯位於哪個位置？

討論ACH vs Wire vs SWIFT時，需先了解Wire Transfer（電匯）是廣義電子轉賬方式，SWIFT則是其中國際電匯的一種。美國本地電匯多透過Fedwire或CHIPS系統處理，速度快於ACH，但費用也更高。

核心對比：

ACH：速度較慢、費用低、批次處理、專注美國本地。
美國電匯：當天到賬、費用較高，適用於急件。
SWIFT：跨境轉賬首選、速度快但費用高。

例如，若您要匯款1萬美元至歐洲供應商，需使用SWIFT轉賬；若是支付美國境內500美元水電費，則ACH最划算；若需當天支付國內急件，則Fedwire電匯更合適。

ACH Routing Number vs SWIFT Code 差在哪？

常見混淆點在於ACH Routing Number與SWIFT Code：

ACH Routing Number：9位數，用於美國境內ACH轉賬，確保資金進入正確銀行。
SWIFT Code：8或11位，全球銀行識別碼（例如：美國銀行BOFAUS3N），包含銀行代碼、國家代碼、分行代碼。

若從美國匯款至歐洲銀行，需提供對方SWIFT Code，而非ACH Routing Number。

ACH vs SWIFT轉賬：該選哪個？

選擇ACH還是SWIFT，取決於實際需求：

適合用ACH情況：美國本地、非緊急付款，且希望降低成本。例如支付美國自由工作者薪資。
適合用SWIFT情況：國際轉賬、需快速處理或金額較大交易，如向海外供應商採購貨品。

實例：

若您在美國經營電商，需要支付亞洲供應商2萬美元進貨，必須使用SWIFT並提供對方SWIFT Code；若同樣供應商在美國，若不急件，則ACH便宜且足夠。

ACH vs Wire Transfer vs SWIFT：完整對照

總結這三者：

ACH：費用最低、適用本地、非緊急款項。
Wire Transfer（美國境內）：當天到賬、費用高、適合緊急轉賬。
SWIFT：跨境必備，速度快，但涉及多方手續費與匯率費用。

若企業有頻繁國際支付需求，選擇可優化SWIFT轉賬的支付服務商，可有效節省時間與成本。

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總結

了解ACH與SWIFT、ACH vs Wire vs SWIFT以及Routing Number與SWIFT Code的差異，有助於企業靈活選擇適合的跨境支付方案。若您的業務正在尋找安全穩定、高效靈活的國際支付夥伴，PhotonPay光子易將是理想選擇，讓專業的事交給專業團隊，您專注拓展市場即可。

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