BaaS 與嵌入式金融：誰能真正推動你的業務成長？

金融服務市場正在快速變革，BaaS 與嵌入式金融成為企業整合支付與銀行解決方案的重要模式。兩者都能幫助企業提供金融產品，但運作方式和應用場景卻截然不同。本文將探討 BaaS 與嵌入式金融的差異、各自優勢，以及企業如何運用這兩種創新模式，解鎖全球金融能力。

什麼是 BaaS 與嵌入式金融？

認識 BaaS（Banking as a Service）

BaaS（銀行即服務）讓非金融企業透過與持牌銀行合作，提供如帳戶、支付、卡片等銀行產品。透過 API，BaaS 能將銀行基礎架構整合進企業自有平台，讓企業無需自建銀行系統，即可無縫提供金融服務。適合希望推出自有品牌金融產品（如商業帳戶、品牌卡片等）的企業。

認識嵌入式金融（Embedded Finance）

嵌入式金融則是將金融服務直接嵌入非金融平台，讓用戶能在現有應用場景中獲得金融服務。例如電商平台提供「先買後付」、APP 內建錢包等功能。與 BaaS 不同，嵌入式金融專注於情境化整合，優先考量用戶體驗與互動，而非獨立的金融產品。

簡單來說，BaaS 適合需要打造金融基礎架構的企業，嵌入式金融則強化用戶旅程與即時金融互動。

BaaS 與嵌入式金融的核心差異

瞭解 BaaS 與嵌入式金融差異，有助於企業選擇最合適的模式：

範圍：BaaS 透過 API 提供後台銀行基礎設施（如帳戶、卡片），嵌入式金融則將支付、貸款等服務嵌入前台用戶介面。
用戶體驗：BaaS 驅動的是品牌化金融產品，嵌入式金融則將服務隱形整合於應用流程，如結帳融資。
技術整合：BaaS 需要深度整合銀行系統，嵌入式金融則多為輕量級整合，部署更快。
目標市場：BaaS 面向希望開發金融產品的企業，嵌入式金融則用於提升電商、SaaS 等平台的金融功能。

選擇哪種模式，取決於企業是要搭建金融基礎，還是專注於打造順暢、用戶導向的金融互動。

BaaS 與嵌入式金融的優勢

BaaS 的優勢

可擴展基礎架構：無需自行處理監管事務，即可取得銀行級服務，適合 fintech 初創企業。
客製化金融產品：提供自有品牌帳戶、卡片、支付服務，提升用戶黏著。
全球拓展：透過 BaaS 合作夥伴，輕鬆提供多幣別帳戶與跨境支付。

BaaS 適合建構金融生態系，但整合門檻略高於嵌入式金融。

嵌入式金融的優勢

優化用戶體驗：支付、錢包、融資服務直接內建於平台，提升互動與留存。
新增營收來源：透過 BNPL、APP 內支付，開拓更多營收渠道。
快速上線：API 即插即用，開發時程短。
國際化支援：支援多幣別支付與當地化解決方案，方便全球用戶交易。

嵌入式金融適合追求快速、靈活、用戶優先的企業。

企業如何善用嵌入式金融

若要在 BaaS 與嵌入式金融之間取勝，建議企業優先考慮嵌入式金融，策略包含：

串接即時支付：簡化結帳流程，降低購物車棄單率。
支援多幣別支付：讓全球客戶以熟悉幣別交易，提升信任度。
提供客製化金融產品：如 APP 內錢包、即時融資，滿足不同場景需求。
自動化合規管理：運用內建 KYC 與 AML 工具，兼顧安全與體驗。

嵌入式金融是提升用戶體驗、加速營收成長的最佳利器。

PhotonPay光子易：全球嵌入式金融引擎

在 BaaS 與嵌入式金融競爭中，PhotonPay光子易透過嵌入式金融解決方案脫穎而出，提供多幣別帳戶、卡發行、支付處理與匯率管理，助力企業實現全球佈局。

帳戶即服務（Accounts as a Service）

PhotonPay光子易的 Matrix 方案提供 14+ 種幣別帳戶，支援 Amazon、Shopify 等平台，實現快速、安全的跨境支付與數位營運。

卡片即服務（Card as a Service）

提供預付卡方案，可自訂商戶、幣別、金額限制，並支援卡片即時凍結，搭配全球清算基礎架構，靈活安全。

支付即服務（Payment as a Service）

API 驅動入金、出金、批量供應商結算與排程支付，助力企業提升支付效率。

友善開發者介面

PhotonPay光子易提供完善 API 與預建組件，降低開發門檻，適合複雜應用與快速上線需求。

合規管理簡化

內建客製化開戶、KYC 與 AML 監管工具，兼顧用戶體驗與法規遵循。

開始使用 PhotonPay光子易

開通流程：

聯絡 PhotonPay光子易銷售與客戶成功團隊。
確認商務合作方案與報價。
提交開戶文件，啟動技術對接。
與技術團隊協作完成設定與培訓。
上線正式環境，開展營運。

PhotonPay光子易流程清晰、快速部署，成為 BaaS 與嵌入式金融首選夥伴。

常見問題 FAQ

BaaS 與嵌入式金融最大差異是什麼？

BaaS 提供銀行基礎架構 API，嵌入式金融則將金融服務整合於非金融平台前台，強調用戶體驗。

嵌入式金融是未來趨勢嗎？

是的，嵌入式金融將金融服務無縫嵌入日常平台，強化便利性與營運彈性，預計成為金融科技重要發展方向。

企業能同時運用 BaaS 與嵌入式金融嗎？

可以，BaaS 建構後台基礎架構，嵌入式金融優化前台用戶服務，兩者可互補形成完整金融生態。

總結

在 BaaS 與嵌入式金融的選擇中，嵌入式金融以靈活、用戶至上的整合優勢領先。搭配PhotonPay光子易多幣帳戶、卡片發行、支付處理與合規工具，助力企業實現全球化成長。立即擁抱嵌入式金融，搶佔數位經濟主導地位！

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