如何降低跨境費用：完整的商戶指南

什麼是跨境費用？

跨境費用 vs. 外幣交易費

• 跨境費用 / 評估費（Assessment Fee）： 這是支付處理器或卡網路向商戶收取的費用，用於接受一張外國發行的銀行卡。這通常是侵蝕您利潤的主要跨境收費組成部分。
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• 外幣交易費 (FTF)： 該費用由發卡行向持卡人收取，因為他們在國際上使用了卡片。這是一個常見的問題：“什麼是跨境費用？”答案是：它是商戶的成本，而外幣交易費是客戶的成本。
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• 貨幣兌換費： 當一筆跨境交易費需要將支付貨幣轉換為商戶的結算貨幣時，收取的額外費用，通常包含不利的外匯加價。

影響跨境費用的因素有哪些？

• 卡網路和發卡國家： 費用根據卡網路（Visa、Mastercard等）和卡片發行地區的不同而有很大差異。
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• 貨幣不匹配： 當支付貨幣與您結算資金的貨幣不同時，將強制進行外匯兌換，從而觸發相關的加價和費用。
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• 外匯兌換和加價： 銀行間匯率與您的服務商提供給您的匯率之間的差額是外匯加價，這是任何跨境交易費中成本洩漏的主要來源。
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• 商戶位置和收單國家： 您的業務合法註冊地以及您的收單行所在地，是判斷一筆費用是否被視為“跨境”的核心因素。
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• 支付鏈中間環節： 支付路徑越長（涉及的銀行和處理方越多），收取費用的環節就越多，從而增加了整體跨境費用。

為什麼跨境費用至關重要

如何降低跨境費用（可操作的策略）

使用當地貨幣和多幣種賬戶

• 策略： 允許客戶使用他們的當地貨幣支付（動態貨幣轉換）。至關重要的是，將這些資金結算到您自己的多幣種賬戶中，而不是強制立即轉換為您的本國貨幣。
• 影響： 這減少或消除了卡網路的跨境費用，並允許您控制外匯兌換的時間和匯率，從而減少加價。

接受本地支付方式

• 策略： 提供流行的本地借記卡網路（如法國的Carte Bancaire或本地銀行轉賬）和替代支付方式（APMs）。
• 影響： 這些方法通常完全繞過國際卡網路軌道，大幅降低對收取最高跨境費用的系統的依賴。

使用提供銀行間或低加價外匯匯率的支付服務商

• 策略： 選擇提供透明、接近銀行間外匯（FX）匯率的平台，而不是使用施加較大點差的傳統銀行。
• 影響： 外匯點差的微小改善（例如，將點差從 3% 降低到 0.3%）可以為每一筆跨境交易費帶來巨大的節省。

優化您的支付路由

• 策略： 利用智能支付網關，它可以將交易動態路由到針對該特定卡和貨幣組合擁有最低處理和跨境費用的區域收單行。
• 影響： 直接連接和優化的路由減少了昂貴的中間環節數量，降低了處理費用，並顯著提高了授權成功率。

設立本地實體或本地收單（可行時）

• 策略： 對於主要的高交易量市場，合法註冊本地實體並獲得本地收單能力，可以完全消除跨境交易費的技術定義。
• 影響： 這是最有效的長期解決方案，可提高批准率並最大程度地降低跨境費用和外匯風險。

根據交易量談判更好的費率

• 策略： 每季度主動審查您的跨境費用結構。利用您詳細的交易量數據作為談判籌碼。
• 影響： 高交易量商戶有能力與支付服務商談判更低的跨境費用、評估費和外匯加價。

實施外匯和資金管理

• 策略： 利用現代金融平台提供的對沖工具、自動化外匯安排或鎖定匯率。
• 影響： 減輕匯率波動帶來的損失，並提高所有國際銷售的利潤可預測性。

提高定價透明度（內部或面向客戶）

• 策略： 系統地分析您的跨境收費最高的地方，並酌情調整區域定價，以在所有市場保持穩定的利潤。

PhotonPay光子易如何幫助您降低跨境成本

實用實施路線圖

1. 第一步：審計： 分析您過去 6-12 個月的跨境交易。明確識別所有可避免的外匯兌換和過高的卡網路收費。
2. 第二步：本地化收款： 交易量達到一定規模時，立即將您的策略轉向使用多幣種賬戶進行當地貨幣收款和結算。
3. 第三步：實施新策略： 與像 PhotonPay光子易 這樣的服務商合作，採用本地收單和優化的支付路由策略。
4. 第四步：監測與調整： 每月監測績效。追蹤您的實際外匯點差和總處理成本，以確保您的跨境收費持續下降。根據需要調整定價或外匯設置。

風險與考量

• 合規性： 設立本地實體會引入新的稅務和監管義務，必須加以管理。
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• 外匯時機： 如果沒有適當的對沖工具，在不合適的時間兌換資金仍可能影響利潤，即使外匯加價較低。
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• 客戶體驗： 確保添加本地支付方式或動態貨幣展示時，結賬過程仍然順暢、無摩擦。

結論