如何啟動信用卡專案的實用指南
Industry Insights
過去，啟動信用卡專案通常只有大型銀行才能做到。如今，科技的發展讓更多類型的公司也能實現這一目標。品牌信用卡能幫助企業提升客戶忠誠度，開闢新的收入來源。但整個流程依然可能顯得複雜。
本指南將以簡單明瞭的方式講解啟動信用卡專案的步驟。我們將介紹現代可用的選項以及你需要做出的關鍵決策。這些資訊適用於從初創企業到大型集團，幫助任何企業了解如何打造自己的信用卡專案。
傳統方式與新興方式
傳統上，想要發行信用卡的公司通常會與大型銀行合作，這稱為聯名卡專案。銀行負責所有金融和法律事務，公司則負責市場推廣。
這種方式有一定優勢，因為銀行處理了所有複雜環節，流程相對簡單。但它也存在缺點：速度慢、成本高，公司對卡片功能和用戶體驗控制有限。整個流程可能耗時數年。對於需要快速反應的現代企業來說，傳統模式已不太適合。
新興的方式依託現代金融科技，通常稱為「銀行即服務」（Banking as a Service，BaaS）。這種模式允許企業與專業科技服務商合作，而非傳統銀行，從而獲得更多控制權，快速上線，並打造完全符合品牌需求的信用卡專案。
啟動信用卡專案的關鍵步驟
明確目標和用戶
在開始之前，必須明確卡片的用途：是用於客戶獎勵、員工報銷，還是B2B支付？誰會使用這張卡？明確目標和目標用戶，有助於你在後續做出正確的決策。
選擇技術合作夥伴
這是最重要的一步。你需要找到能提供發卡系統的技術合作夥伴。該合作夥伴會將你的企業連接到支付網路（如Visa、Mastercard或Discover）。選擇技術可靠、信譽良好、法律合規方案完善的合作夥伴尤為關鍵。優秀的合作夥伴通常也會與持有發卡牌照的銀行有合作關係。
設計卡片及用戶體驗
你的卡片專案應當體現品牌形象，包括卡片外觀和數位化體驗。用戶應能透過手機App或網站簡單管理卡片。良好的用戶體驗是促使用戶使用信用卡的關鍵。
規劃安全和合規規則
合規是法律要求。專案必須遵守所有金融法規，包括「了解你的客戶」（KYC）和反洗錢（AML）等規定。技術合作夥伴會協助你完成大部分工作，但你仍需了解相關規則。此外，還需制定防範詐欺和保護用戶的方案。
整合與上線
完成所有規劃後，將你的系統與合作夥伴的系統透過API連接。借助現代合作夥伴，這一步驟非常快捷。通常幾個月內即可從構想到實際卡片專案上線。經過測試後，便可正式推出給客戶使用。
PhotonPay光子易：發卡合作夥伴
現代數位金融設施提供商如PhotonPay光子易，使啟動信用卡專案變得更加簡單。PhotonPay光子易提供技術支援，助力企業建立安全合規的卡片專案。
PhotonPay光子易的優勢
全球發卡
支援多幣別即時發卡，適用於Mastercard和Discover®網路的線上線下消費，方便與國際客戶或自由工作者合作的企業。
專屬卡BIN
提供來自Discover®網路的專屬卡BIN，保證支付穩定可靠。
靈活的使用場景
支援媒體採購、B2B採購及自由工作者付款等多種消費類型。
費用管理
可為每張卡設定消費規則，系統自動處理交易記錄和費用報表，簡化財務管理。
安全與合規
通過PCI-DSS一級認證，支援3DS 2.0交易認證，保障交易安全。
實體卡與數位卡
提供實體商務卡，同時支援Apple Pay、Google Pay等數位錢包，兼顧便利性與安全性。
常見問題
信用卡的2/3/4規則是什麼？ 這是個非正式規則，建議在一定時間內限制新信用卡申請數量，以維持良好信用分數。常見版本是兩年內不超過2張新卡，一年內不超過3張，總計不超過4張，避免被貸款機構視為高風險借款人。
信用卡專案有利潤嗎？ 發行方信用卡專案利潤豐厚。收入來源包括交易手續費（每筆交易的一小部分）、持卡人餘額利息、逾期費及年費等，這些收入通常超過專案運營成本。
催收機構如何運作？ 催收機構是債權人雇用的第三方，用於追討逾期債務。若持卡人未還款，發卡機構可能將債務以低價出售給催收機構，由其聯絡持卡人追繳全額。
啟動信用卡專案費用多少？ 費用差異大。傳統銀行合作可能需數百萬啟動費和最低額度。現代發卡平台費用較低，通常包含啟動費和按卡或交易計費，具體費用取決專案複雜度和規模。
你的信用卡專案之路
如今，企業無需成為銀行也能打造自己的金融產品。現代科技讓眾多公司能順利啟動品牌信用卡專案。
與PhotonPay光子易這樣的技術合作夥伴攜手，可以幫助你輕鬆應對複雜流程，快速將專案推向市場。如今，如何啟動信用卡專案已成為任何願意創新的企業都能掌控的清晰、可行流程。
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