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甚麼是SWIFT Code/BIC Code？一文看懂用途、查詢教學及低成本替代方案
2026-02-25 10:31:11 5分鐘
對於香港的中小企業、電商賣家或自由職業者來說，處理海外供應商付款或收取全球客戶資金是家常便飯。在進行國際電匯（T/T）時，銀行通常會要求您提供「SWIFT Code」或「BIC Code」。這串代碼究竟代表甚麼？填錯會有甚麼後果？傳統的電匯真的是企業跨境資金流轉的最佳選擇嗎？本文將為您全面解析香港各大銀行代碼的查詢方法，並為您介紹能大幅降低手續費的現代化替代方案。
甚麼是 SWIFT Code 或 BIC Code？
SWIFT Code 是一種全球通用的銀行識別代碼（Business Identifier Codes, 簡稱 BIC），主要用於在國際匯款時準確識別收款銀行的具體位置與機構身份。您可以將其理解為銀行在國際金融網絡中的「身份證號碼」，確保您的資金能跨越國界，精準匯入目標賬戶。
SWIFT Code 與 BIC Code 是一樣的嗎？
是的，SWIFT Code 和 BIC Code 在絕大多數跨境支付場景中是指完全相同的東西。SWIFT 代表的是發送金融信息的全球網絡（環球銀行金融電信協會），而 BIC 則是您實際填寫的那串代碼。如果客戶要求您提供 BIC Code，您直接提供銀行的 SWIFT Code 即可。
SWIFT Code 的格式代表甚麼？
標準的 SWIFT Code 通常由 8 到 11 位英文字母和數字組成，主要分為四個部分：
-
銀行代碼 (Bank Code)： 首 4 位字母，代表具體的銀行機構（如 HSBC 代表滙豐銀行）。
-
國家代碼 (Country Code)： 第 5、6 位字母，代表銀行所在的國家或地區（如 HK 代表香港）。
-
地區代碼 (Location Code)： 第 7、8 位字母或數字，代表總行所在的城市或具體位置。
-
分行代碼 (Branch Code)： 最後 3 位字母或數字（選填）。如果這部分為「XXX」或留空，則代表該銀行的總行。
甚麼時候需要用到 SWIFT Code？
在香港，並非所有轉賬都需要這串代碼。如果您只是在香港本地銀行之間進行港幣或人民幣轉賬，通常使用 FPS（轉數快）或 CHATS 系統即可，只需提供收款人的賬戶號碼、手機號或電郵。但只要您的資金需要跨越邊境——例如向美國的供應商支付美元，或從歐洲的電商平台收取歐元——傳統銀行就會強制要求您填寫 SWIFT Code 來進行國際電匯（Telegraphic Transfer）。
香港主要銀行的 SWIFT/BIC Code 查詢清單
為方便您進行跨境交易，以下為您整理了香港最常用的幾間大型銀行的總行 SWIFT Code 清單：
|
銀行名稱 (Bank Name)
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SWIFT Code / BIC Code (總行)
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滙豐銀行 (HSBC)
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HSBC HK HH
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恆生銀行 (Hang Seng Bank)
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HASE HK HH
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中銀香港 (BOCHK)
|
BKCH HK HH
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渣打銀行 (Standard Chartered)
|
SCBL HK HH
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|
星展銀行香港 (DBS HK)
|
DBSS HK HH
|
(溫馨提示：在進行大額跨境匯款前，強烈建議您與收款方或銀行官方網站進行二次核對，以免因代碼錯誤導致資金被退回。)
傳統 SWIFT 匯款的隱藏痛點：為何企業在尋找替代方案？
雖然 SWIFT 網絡歷史悠久且安全性高，但它對於現代追求高效的香港企業來說，隱藏著不少痛點。首先是高昂且不透明的手續費：一筆傳統電匯除了匯出行會收取 HKD 65 至 200 不等的手續費外，資金在途經多個中轉行（Correspondent Banks）時還會被層層扣費，導致收款人最終收到的金額往往少於您的匯出金額。其次是匯款速度緩慢，通常需要 1 到 5 個工作日才能到賬，嚴重拖慢企業現金流。此外，傳統銀行的匯率點差（FX Markup）通常較高，無形中吞噬了企業的利潤。最後，一旦 SWIFT Code 填寫錯誤，不僅會產生高昂的退款手續費，資金還可能被卡在中間行數週之久。
Alternatives to SWIFT or BIC Code: 企業跨境支付的更佳選擇
面對傳統電匯高昂的中轉費用和漫長的等待時間，越來越多的香港出海企業開始尋找 SWIFT 的替代方案。借助現代金融科技，企業現在可以完全繞過繁瑣的傳統 SWIFT 網絡，利用覆蓋全球的本地支付清算系統來處理國際收付款，實現如同本地轉賬般的極速體驗。
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常見問題 (FAQs)
SWIFT Code 和 IBAN 有甚麼分別？
IBAN（國際銀行戶口號碼）主要用於歐洲和中東地區，用於精準定位具體的個人或企業銀行賬戶；而 SWIFT Code 則是定位銀行機構本身。匯款到歐洲時，通常需要同時提供兩者。
匯款到美國需要 Routing Number 還是 SWIFT Code？
如果您使用傳統銀行的國際電匯，必須使用 SWIFT Code。但如果您使用像 PhotonPay光子易 這樣的現代化解決方案，您可以向美國客戶提供一個美國本地賬戶及 Routing Number，讓對方通過美國國內的 ACH 網絡付款，速度更快且成本更低。
如果填錯了 SWIFT Code 會怎樣？
匯款指令通常會被拒絕或卡在中間行。銀行會收取一筆額外的電報調查費（Tracer Fee）來追蹤資金，最終款項會被退回原賬戶，但中間行扣除的手續費及匯率損失將無法退還。
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