了解 PSD2：合規與全球支付解決方案指南

在瞬息萬變的數位金融世界中，什麼是 PSD2？PSD2（支付服務指令第二版）是歐盟推出的一項重要法規，旨在提升支付安全性、促進市場競爭，並改善消費者線上支付體驗。了解 PSD2 與實現 PSD2 合規，對於在全球支付市場中營運的企業而言至關重要。本文將全面解析 PSD2 框架、其影響，以及如何透過先進支付方案，協助企業在合規與高效環境中穩健發展。

什麼是 PSD2？

PSD2 是歐盟為規範支付服務並加強消費者保障而推出的一項更新版支付服務指令，於 2018 年正式實施。其目的是透過允許第三方支付服務提供商（經客戶授權）存取銀行資料，使線上支付更安全透明，並促進金融創新。PSD2 適用於銀行、支付服務提供商以及所有在歐洲經濟區（EEA）內處理線上交易的企業。

PSD2 的核心理念圍繞三大支柱：強化用戶驗證（SCA）、開放銀行（Open Banking）以及消費者權益保護。SCA 強制要求雙重驗證機制來保障交易安全、降低詐騙風險；開放銀行則允許第三方支付服務商提供創新金融服務，提升市場競爭力。了解 PSD2 有助於企業依據規範調整支付流程，順利進入歐洲市場。

為什麼 PSD2 合規這麼重要？

對於在 EEA 經營的企業而言，PSD2 合規是強制性的。若不遵守，將面臨罰款、品牌聲譽受損，甚至喪失市場準入資格。PSD2 規範要求企業必須採用強化驗證機制（如密碼、生物識別或裝置驗證）確保交易安全。合規不僅能增強用戶信任，還可降低詐騙風險，提升支付體驗。

對跨境企業而言，PSD2 合規挑戰在於各國對法規細則詮釋不盡相同。不過，符合 PSD2 規範即可取得超過 5 億歐洲消費者市場機會，且有助於應對全球逐漸興起的類似法規要求。

PSD2 如何運作？

PSD2 透過以下幾個核心機制運作：

強化用戶驗證（SCA）：大多數線上交易須具備雙重獨立驗證要素（例如密碼與簡訊驗證碼）。
開放銀行 API：銀行須開放安全 API，允許第三方支付商在取得客戶同意下存取銀行資料，提供創新支付服務。
加強消費者保護：PSD2 要求透明收費標準、更快速的糾紛處理，以及對未經授權交易的保障。

舉例來說，當客戶在線上付款時，透過 SCA 進行雙重驗證確保交易安全，降低詐騙風險。企業需整合符合規範的支付系統，特別是在多國市場經營時。

PSD2 的主要要求是什麼？

PSD2 核心要求包括：

實施 SCA：除非屬於低金額或其他豁免情況，否則線上支付必須雙重驗證。
安全資料共享：第三方服務提供商須透過加密 API 存取銀行資料。
交易透明化：企業須向消費者明確揭露費用與交易條款。
詐騙防範機制：部署強化的詐騙偵測與防範措施。

滿足上述要求能確保 PSD2 合規，但同時也伴隨高昂的時間與技術成本。企業須尋找能簡化合規流程、提升支付效率的支付方案。

PSD2 對全球企業有何影響？

PSD2 法規對全球企業，尤其是針對歐洲市場的業者產生顯著影響。主要變化包括：

安全成本上升：實施 SCA 和安全 API 需投入額外技術與合規管理資源。
用戶體驗優化：SCA 提供安全保障，增強用戶信任，但繁瑣驗證流程可能影響部分用戶意願。
市場機會拓展：開放銀行促進市場競爭，讓企業能推出更多創新支付服務。
合規複雜化：歐洲經濟區各國法規細節不同，對跨境經營企業而言是一大挑戰。

企業需仰賴能簡化合規與優化支付流程的解決方案，以因應這些挑戰。

如何實現 PSD2 合規？

達成 PSD2 合規，企業需：

整合 SCA 機制：選用支援雙重驗證的支付平台，保障交易安全。
選擇合規支付夥伴：合作支付商必須符合 PSD2 標準並提供安全 API。
持續關注法規更新：追蹤各國最新 PSD2 規範與實施細則。
導入智能科技：採用內建詐騙偵測、合規工具的支付解決方案，簡化管理流程。

透過符合 PSD2 標準的支付方案，企業能穩定進軍歐洲市場，建立客戶信任，提升交易效率。

如何在 PSD2 規範下優化全球支付？

要在 PSD2 時代優化支付流程，企業需採用兼具合規、安全與用戶體驗的支付方案，包括：

支援多元支付方式：提供當地與國際付款選項，如電子錢包、信用卡等，滿足客戶偏好。
詐騙預防機制：運用先進演算法即時偵測與防範可疑交易。
即時交易監控：掌握支付動態，保障合規與業務穩定。
簡化支付整合：採用靈活的即插即用支付方案，減少部署時間。

PhotonPay光子易的Online Payments 全球收單解決方案正好滿足這些需求，支援 25+ 本地收單市場、60+ 支付方式（如 Alipay HK、GCash、GrabPay、Visa、Mastercard）、100+ 交易幣別，覆蓋超過 50 億用戶。企業可透過單一平台完成收款、付款、資金管理，輕鬆拓展至 230+ 國家市場，同時降低合規成本。

PhotonPay光子易提供可擴展的詐騙防範、即時交易監控及靈活整合方式（API、外掛、獨立支付頁等），打造高轉換率、安全的支付體驗。支援訂閱付款、支付鏈結與令牌管理等功能，優化工作流程、提升安全性與轉換率。專業本地團隊全年 7*24 小時支援，確保業務合規與高效營運。

PSD2 常見問題

什麼是 PSD2 法規？

PSD2 是歐盟針對支付服務制定的法規，透過強化驗證與開放銀行，提升線上支付安全性、透明度與市場競爭力。

PSD2 的執行主體是誰？

歐洲經濟區內各國主管機關負責執行 PSD2，並由歐洲銀行管理局與歐盟委員會統籌。

PSD2 和 GDPR 有什麼不同？

PSD2（Payment Services Directive 2）是歐盟針對支付行為的規範，著重交易安全、創新與消費者保護，而 GDPR 則是針對個人資料隱私保護的法規。

結語

了解 PSD2 及其影響，是企業應對全球支付市場的重要課題。透過達成 PSD2 合規，企業能強化安全性、建立消費者信任並拓展歐洲市場。善用先進支付解決方案，能簡化合規流程、優化交易效率，支援全球化業務拓展。擁有合適的工具與夥伴，企業便能順利克服 PSD2 法規挑戰，於數位經濟市場中掌握更多機會。

本文所提供的信息僅供參考，不應視為金融建議或專業意見。儘管我們致力於確保內容的準確性和時效性，但由於金融行業和相關法規的不斷變化，本文內容可能會有所變動。用戶在採納任何信息之前應自行進行核實，並在必要時尋求專業意見。對於因使用本文內容而導致的任何直接或間接損失，PhotonPay光子易概不承擔任何責任。

金融科技網絡安全：守護金融的未來

掌握金融科技網絡安全策略與風險，了解PhotonPay光子易如何提供安全、合規的全球支付解決方案。

PhotonPay光子易

2025-08-28 11:10:06 · 6分鐘

理解商戶入駐：全面指南

掌握商戶入駐如何提升支付整合效率、確保合規並促進業務成長，包含流程解析、最佳實務、數位方案及風險管理。

PhotonPay光子易

2025-08-28 10:54:26 · 5分鐘

了解數字KYC：簡化現代身份驗證

數字KYC運用AI與生物識別提升身份驗證效率，確保合規與安全。PhotonPay光子易助力跨境支付與全球賬戶管理，推動企業全球拓展。

PhotonPay光子易

2025-08-28 10:47:16 · 5分鐘