如何打造优秀、直观快速且能应对全球客户不同偏好的支付体验，是企业顺利出海的必要条件——因为其直接关乎业务收入高低。就地区而言，不存在标准或一刀切的支付解决方案。每个市场的支付格局都是独特的，其消费者更是如此。

本周，小易将从地域出发，为您揭秘欧洲地区的主流支付方式和特征，并对其中XX个国家进行详尽剖析，以帮助您为客户精准打造具备竞争力的支付体验。

01 欧洲支付最新趋势概况

2022—2026欧洲电子商务支付方式交易价值份额占比

欧洲各地的支付方式偏好差异较大，信用卡、借记卡、数字钱包、账户对账户 (A2A) 和 BNPL 均是至少一个国家/地区的主流支付方式。

欧洲消费者支付方法从信用卡和现金逐渐向替代支付方法（APMs）转变，如数字钱包、账户对账（A2A）和买后付款（BNPL）等。

A2A支付在整个欧洲范围内蓬勃发展。简单、安全和快捷等特性正在推动消费者广泛采用A2A支付。

具体来说，信用卡和借记卡在欧洲电子商务交易的联合份额预计从2022年的40%下降到2026年的35%。同时，欧洲消费者也在逐渐放弃使用货到付款（COD）的方式，预计到2026年，COD仅占区域电子商务交易总额的1%。

替代支付方法（APMs）受欢迎的程度在增加。数字钱包预计在2022年至2026年将以12%的年复合增长率增长。此外，“买后后付”（BNPL）在欧洲的电子商务交易总额占据了全球最大的份额，估计在2026年达到11%。

账户对账户（A2A）支付在2022年占欧洲电子商务交易总额的18%。据预测，A2A支付在整个地区将在2026年之前以10%的复合年增长率增长，到那时，它将占欧洲电子商务交易总额的19%。

02 欧洲各国支付方式一览

2022年欧洲部分国家支付方式交易份额占比

英国

数字钱包已经成为英国在线购物中消费者最喜欢的支付方式。2022年，数字钱包占电子商务交易总额的35%，较2021年的32%有所增加。其次是信用卡、借记卡、账户对账户 (A2A)，分别占比 24%、22%和9%。

英国消费者继续倾向于使用“买后付款”（BNPL）选项。2022年，BNPL占电子商务支出的比例为8%，较2021年的6%有所增加。由于生活成本危机，BNPL已成为消费者和商家都感兴趣的选项，这也促使英国政府于2022年6月出台了加强BNPL监管的计划。

法国 

无论是在线购物还是实体店购物，法国消费者更倾向于使用卡支付。信用卡在2022年仍然是主要的电子商务支付方式，占交易总额的34%，而借记卡则占18%。大部分卡交易通过法国的国内卡支付系统Cartes Bancaires进行处理，该系统通常与万事达卡或Visa合作。

2022年，数字钱包占电子商务交易总额的27%，较2021年的25%有所增加，巩固了它作为法国第二大在线支付方式的地位。此外，账户对账户（A2A）、先买后付 (BNPL)和货到付款（COD）分别占比11%、5%和2%。

德国

相较于信用卡，德国消费者更愿意选择先买后付（BNPL）方式。截至2022年，BNPL占据了电子商务交易总额的23%，Klarna和PayPal是德国领先的BNPL支付提供商。

数字钱包的受欢迎程度正在快速增长，占电子商务交易总额的29%，超过了账户对账（A2A）支付27%的占比。德国消费者更多地倾向于使用全球数字钱包品牌，如Apple Pay、Google Wallet和PayPal。

账户对账（A2A）支付仍然是德国在线支付领域的重要组成部分，在2022年，由SOFORT（Klarna品牌）、Giropay和SEPA直接扣款领导，A2A支付占据了德国电子商务交易总额的27%。

波兰

波兰电子商务支付市场由一个主要支付应用程序主导，即BLIK。BLIK由波兰六家最大银行合作成立的Polski Standard Płatności（PSP）管理。BLIK使波兰成为欧洲电子商务账户对账（A2A）份额最高的国家。A2A在2022年占据了电子商务交易总额的67%，比2021年的58%有所增加。

与欧洲其他国家相比，波兰消费者相对不愿意使用信用卡。在2022年，信用卡仅占电子商务交易总额的7%（而整个欧洲为24%）。

其次，买了再付款（BNPL）在波兰也有所发展。由本地提供商PayPo领导，BNPL市场可能在2022年BLIK的BLIK Pay Later服务进入市场后得到提振。

西班牙

在线上，数字钱包是西班牙消费者的首选支付方式，在2022年占电子商务交易总额的31%，其次是信用卡，占比28%。西班牙消费者喜欢使用的数字钱包包括来自大型国内银行（如BBVA Wallet、CaixaBankNow）和全球金融科技品牌（如Amazon Pay、Apple Pay、Google Wallet和PayPal）的钱包。

A2A支付在2022年占西班牙电子商务交易总额的18%。这主要归功于Bizum的成功。Bizum是由西班牙主要银行合作创建的，，最初是一个人对人（P2P）支付服务。基于SEPA即时信用转账（SCT Inst）标准，Bizum于2019年扩展到电子商务中的人对企业（P2B）支付。

荷兰

荷兰的电子商务支付市场主要由账户对账（A2A）支付主导，而且绝大部分是由一个品牌——iDeal所掌握。在2022年，A2A支付占荷兰电子商务交易价值的62%。另一种获得两位数份额的支付方式是先买后付（BNPL），占比13%。荷兰的两个主要BNPL品牌是全球领先的Klarna和国内提供商Riverty。

由于荷兰消费者更偏好iDeal，他们在采用电子钱包方面在电子商务领域相对滞后。在2022年，电子钱包仅占电子商务支出的9%（而欧洲平均值为29%）。

03 、如何快速开通

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温馨提示：本篇内容图文参考市场调研报告《GPR2023｜THE GLOBAL PAYMENTS REPORT》，仅供参考，最新数据以官方公布为准。