顶级金融科技的发展趋势：金融科技生态系统正处于转型期
行业研究系列专栏
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金融科技现状的关键市场洞察
全球金融科技生态正进入一个转型期。在疫情的部分推动下，许多地区的消费者对电子支付服务和金融科技应用程序的采用率很高，为金融科技的发展奠定了坚实的基础。现在是金融科技公司确保他们在为未来建设的好时机。
金融科技正朝着令金融服务变得更快、更开放、更深入的方向发展。尽管安全保障是重要的组成部分，但大部分金融科技公司无法在未来单独实现此任务。在为新的金融科技使用案例带来信任和扩大规模这两方面，金融机构和支付网络将发挥着重要作用。
疫情促进了数字化进程，并持续推动金融科技生态系统发展
有 58% 的整体消费者、69% 的千禧一代消费者计划在今年将大部分的可支配收入用于线上。
78%在过去 90 日内使用过电子支付服务的全球消费者
74%使用电子支付的时间少于 3 年的全球电子支付用户
为什么能推动金融科技生态系统发展?
大量的电子支付用户正在迅速涌现，为金融科技商家的成长和扩张奠定了基础。
亚太地区依然是全球金融科技活动的温床
有 97% 的亚太地区消费者、83% 的北美消费者、77% 的欧洲消费者的智能手机上至少安装了一个金融科技应用程序。
有 94% 的亚太地区消费者、69% 的北美消费者、66% 的欧洲消费者在过去 90 天内使用过电子支付服务。
总部位于亚太地区的金融科技公司获得成功的原因：
55%整体能力
51%创造力
48%产品性能
总部位于非亚太地区的金融科技公司获得成功的原因：
44%整体能力
43%创意
40%产品性能
为什么亚太地区依然是全球金融科技活动的温床?
亚太地区是电子支付发展的先驱地。随着时间推移，亚太地区采用的模式和发展趋势也将会在其他地域出现。
强大的安全保障是金融科技成功的核心
消费者决定使用电子支付服务时会首先考虑：“我的个人信息是否得到安全保障？”
在 2021 年和 2022 年，分别有 32% 和 62% 的英国消费者认为安全保障是至关重要的因素。
有 91% 的金融科技公司表示 支付数据的安全性与他们的业务息息相关
其中有 66% 的金融科技公司对与支付网络共同研发解决方案感兴趣
为什么对和支付网络共同研发解决方案感兴趣?
依仗他们的经验和规模，支付网络可以在支持金融科技公司的支付数据安全计划方面发挥重要作用。
消费者和金融科技公司都想要更快、更开放、更嵌入式的金融服务体验
消费者感兴趣的领域有：
86% 商家实时支付
68% 共享资讯以加速信贷审批
66% “即买即走”的结账体验
与金融科技公司息息相关的领域有：
87% 即时资金使用案例
77% 开放银行
75% 嵌入式金融
为什么嵌入式金融很重要？
因为嵌入式金融是推动更快（如实时支付） 、更开放（如通过 API 访问）的金融基础设施发展的关键动力。
银行对金融科技公司和消费者都发挥着重要作用
28% 金融科技公司捕捉到与支付网络供应商合作的机会
70% 金融科技公司目前正与支付网络供应商合作
金融科技公司认为他们能通过合作伙伴取得的最大优势: 能接触到更多顾客。
在我们的问卷调查中，消费者将银行列为所有支付类别中最值得信赖的服务提供商。
为什么银行最值得信赖?
作为受信任和受监管的个体，银行是金融科技公司重要的市场推广伙伴。他们对金融科技服务的支持和认可也有助于增强消费者的信心。
- 参考 -
451 Research, part of S&P Global Market Intelligence Global Fintech Vendor* and Consumer** Surveys commissioned by Discover Global Network, Q2-Q3 2022
*n=852 Fintech vendor respondents in VP, C-suite and founder roles, headquartered in Canada, China/Hong Kong, Germany, India, Singapore, the U.K. and the U.S.
**n=4,037 Consumers in Canada, China/Hong Kong, Germany, India, Singapore, the U.K. and the U.S.
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