外贸支付小百科|B2B外贸常用的支付方式——电汇
在外贸交易中,收付款是不可或缺的一环。而谈及收款方式,国际电汇无疑是外贸人士的首选。本期光子易PhotonPay专题,我们将为您深入解读B2B外贸中常见的支付方式——电汇,带您了解其运作机制与优势,助您在国际贸易中更加游刃有余。
电汇这一术语在不同的领域和语境中有着不同称谓。在国外,它通常被称为Wire Transfer,而在国内外贸行业,人们更习惯称其为T/T,即Telegraph Transfer的简称。
事实上,Wire Transfer和T/T这两个名字都带有浓厚的历史色彩。回溯至1872年,当电汇业务初露端倪时,西联汇款(Western Union)作为当时的Wire Transfer机构,主要依赖于电报网络进行汇款操作。汇款人通过发送电报给收款银行来完成资金转移,因此Telegraph Transfer这一名字得以沿用至今。然而,现代的Wire Transfer已远离电报网络,它主要代表银行间高效的资金转移方式,本质上是一种电子转账方式。
在国际贸易中,常见的转账方式主要有两种:Pre-T/T和Post-T/T。
Pre-T/T,即预付款电汇,是指在货物装运前,买方将货款先行转入卖方的银行账户。这种方式确保了卖方在发货前能够收到款项,为双方提供了更为稳妥的交易保障。
而Post-T/T,即后付款电汇,则是货物装运后,买方再向卖方进行付款。这种方式更为灵活,适用于买卖双方对彼此信任度较高,且合同条款允许的情况。
无论是Pre-T/T还是Post-T/T,都是国际贸易中常用的付款方式。买卖双方可以根据具体协议和合同条款,选择最适合的转账方式,以确保交易的顺利进行。
国际电汇通常通过全球银行间金融交易协会(SWIFT)发送。SWIFT网络中的每个金融机构都有一个8到11个字符长的唯一代码,称为银行标识码(BIC)、SWIFT ID或BIC/SWIFT代码。
简而言之,付款人通过其所在地银行或网上银行平台发起电汇指令,包括提供收款人的姓名、SWIFT代码、汇款金额及必要的其他信息。随后,发起银行将核实付款人账户内的资金状况,并对转账请求进行必要的验证和授权。一旦确认无误,该银行会将电汇指令传递给代理银行,代理银行则负责将资金转至收款人所在的银行,最终使收款人顺利收到款项。
需要注意的是,由于国际电汇涉及多方参与和操作,整个流程可能需要数个工作日才能完成。此外,由于代理银行和SWIFT网络的使用,不同银行可能会根据服务内容和标准收取相应的交易费用,因此在进行国际电汇时,了解并比较不同银行的服务和费用也是非常重要的。
国际电汇手续费是由汇款银行和接收银行共同决定的,具体费用因不同银行、不同币种、不同汇款金额以及汇款目的地国家而有所差异,通常由三部分组成:汇款行汇出费用、中间行费用、收款行入账费用。
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汇款行汇出费用:即汇款银行收取的汇出费用。(通常为汇款人承担,部分客户选择在付款时让收款人承担,从汇款中扣除)。
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中间行费用:即汇款银行汇款至收款行,经过中间行进行清分结算,由中间行收取的费用。(通常为收款人承担,一般几十美金,部分客户在付款时会承担。)
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收款行入账费用:即收款行接收汇款时收取的费用。
国际电汇产生的手续费,买卖双方可以事先协商手续费承担方式。通常可以选择的模式包括3种,SHA模式、BEN模式、OUR模式。
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SHA模式,即费用由汇款人和收款人双方共同承担。
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BEN模式,即费用由收款人全部承担。
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OUR模式,即费用由汇款人全部承担。
如果说国际电汇的流程是外贸人收款的征途,那资金流动经过的每个银行节点就是这个征途的关卡,这笔资金要“过五关斩六将”才能够顺利到账,给外贸人带来诸多不便——不仅要等,还需要交各种手续费。
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