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外贸支付小百科|B2B外贸常用的支付方式——电汇

支付百科 | 2024-04-07 10:04:00

在外贸交易中,收付款是不可或缺的一环。而谈及收款方式,国际电汇无疑是外贸人士的首选。本期光子易PhotonPay专题,我们将为您深入解读B2B外贸中常见的支付方式——电汇,带您了解其运作机制与优势,助您在国际贸易中更加游刃有余。

 

 

01、什么是电汇?

 

 

电汇这一术语在不同的领域和语境中有着不同称谓。在国外,它通常被称为Wire Transfer,而在国内外贸行业,人们更习惯称其为T/T,即Telegraph Transfer的简称。

事实上,Wire Transfer和T/T这两个名字都带有浓厚的历史色彩。回溯至1872年,当电汇业务初露端倪时,西联汇款(Western Union)作为当时的Wire Transfer机构,主要依赖于电报网络进行汇款操作。汇款人通过发送电报给收款银行来完成资金转移,因此Telegraph Transfer这一名字得以沿用至今。然而,现代的Wire Transfer已远离电报网络,它主要代表银行间高效的资金转移方式,本质上是一种电子转账方式。

 

02、常见的转账类型

 

 

 

在国际贸易中,常见的转账方式主要有两种:Pre-T/T和Post-T/T。

Pre-T/T,即预付款电汇,是指在货物装运前,买方将货款先行转入卖方的银行账户。这种方式确保了卖方在发货前能够收到款项,为双方提供了更为稳妥的交易保障。

而Post-T/T,即后付款电汇,则是货物装运后,买方再向卖方进行付款。这种方式更为灵活,适用于买卖双方对彼此信任度较高,且合同条款允许的情况。

无论是Pre-T/T还是Post-T/T,都是国际贸易中常用的付款方式。买卖双方可以根据具体协议和合同条款,选择最适合的转账方式,以确保交易的顺利进行。

 

03、国际电汇的运作流程

国际电汇通常通过全球银行间金融交易协会(SWIFT)发送。SWIFT网络中的每个金融机构都有一个8到11个字符长的唯一代码,称为银行标识码(BIC)、SWIFT ID或BIC/SWIFT代码。

简而言之,付款人通过其所在地银行或网上银行平台发起电汇指令,包括提供收款人的姓名、SWIFT代码、汇款金额及必要的其他信息。随后,发起银行将核实付款人账户内的资金状况,并对转账请求进行必要的验证和授权。一旦确认无误,该银行会将电汇指令传递给代理银行,代理银行则负责将资金转至收款人所在的银行,最终使收款人顺利收到款项。

需要注意的是,由于国际电汇涉及多方参与和操作,整个流程可能需要数个工作日才能完成。此外,由于代理银行和SWIFT网络的使用,不同银行可能会根据服务内容和标准收取相应的交易费用,因此在进行国际电汇时,了解并比较不同银行的服务和费用也是非常重要的。

 

 

04、国际电汇的费用

 

 

国际电汇手续费是由汇款银行和接收银行共同决定的,具体费用因不同银行、不同币种、不同汇款金额以及汇款目的地国家而有所差异,通常由三部分组成:汇款行汇出费用、中间行费用、收款行入账费用。

 

  • 汇款行汇出费用:即汇款银行收取的汇出费用。(通常为汇款人承担,部分客户选择在付款时让收款人承担,从汇款中扣除)。

  • 中间行费用:即汇款银行汇款至收款行,经过中间行进行清分结算,由中间行收取的费用。(通常为收款人承担,一般几十美金,部分客户在付款时会承担。)

  • 收款行入账费用:即收款行接收汇款时收取的费用。

 

国际电汇产生的手续费,买卖双方可以事先协商手续费承担方式。通常可以选择的模式包括3种,SHA模式、BEN模式、OUR模式

 

  • SHA模式,即费用由汇款人和收款人双方共同承担。

  • BEN模式,即费用由收款人全部承担。

  • OUR模式,即费用由汇款人全部承担。

 

 

 

 

 

外贸收款,选光子易PhotonPay

 

 

 

如果说国际电汇的流程是外贸人收款的征途,那资金流动经过的每个银行节点就是这个征途的关卡,这笔资金要“过五关斩六将”才能够顺利到账,给外贸人带来诸多不便——不仅要等,还需要交各种手续费。

 

为了解决外贸人在收付款方面的困扰,并增强其在商务谈判中的竞争力,光子易PhotonPay针对中小企业的实际需求推出了B2B外贸收款方案。该方案提供全球范围内的收款服务,支持多币种汇兑及阳光结汇服务,确保资金的安全与合规,链接外贸生态圈等多场景收付兑服务。

 

  • 便捷开户,省时省力

区别于传统线下繁琐开户和冗长审批流程,完成PhotonPay光子易审核认证后,即可线上实时开通光子易PhotonPay外贸收款账户,本地收款服务包括美元、欧元、英镑、印尼盾、墨西哥比索等币种,满足企业低成本、快速收款需求;此外,支持开通企业同名账户,账户名即公司名,有效化解合作方疑虑,增加信任度。

 

 

 

  • 到账快,减少中间行

本币收款,意味着货款将通过本地清算网络直接进入你的收款账户省去众多中间环节,最快实时到账。这就意味着成本更低、资金回笼更快,方便老板们更快地做货运安排,对外贸利润的提高有显著的帮助。

 

 

 

  • 支持货贸和服贸类型

除了满足便捷收款等需求外,PhotonPay光子易支持货物贸易、服务贸易类型的业务,并支持高效结汇/提现/供应商付款等操作,优于银行牌价的实时费率,成本透明,告别高汇损,利于提升外贸企业整体利润空间。

 

*文中资料整合来自网络,仅供参考,不构成任何专业建议或服务。

 

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