巴西數位錢包的崛起：重塑支付與經濟增長

巴西的金融格局正在經歷一場深刻的變革，數位錢包成為數位支付革命的前沿力量。在智慧型手機的廣泛普及以及Pix等創新系統的推動下，數位錢包正在重塑消費者與企業的交易方式，推動金融普惠與經濟轉型。

本文將探討巴西數位錢包的普及、影響與趨勢，並介紹能夠幫助企業在這一動態市場中蓬勃發展的解決方案。

巴西數位錢包的激增

自巴西中央銀行於2020年11月推出Pix系統以來，數位錢包的採用率大幅上升。截至2024年，Pix用戶超過1.55億，交易筆數達634億，成為即時支付的基石，為數位錢包的繁榮鋪平道路。到2025年，數位錢包已成為巴西人日常生活的關鍵工具，廣泛應用於繳費、手機充值、交通卡充值，甚至錢包餘額生息等場景。

這些多功能平台通常嵌入超級應用，滿足巴西高技術普及率人群的需求——智慧型手機滲透率接近90%。預計到2025年底，數位錢包在電商中的使用將超過信用卡，標誌著向無現金社會的重大轉型，特別有利於此前未被銀行覆蓋的人群。

在巴西的數位支付生態中，最具代表性的參與者包括Pix、Mercado Pago、PicPay、Nubank和Caixa Tem。它們結合便捷、安全與增值金融服務，滿足消費者多樣化的需求。以下是對幾大代表性數位錢包的介紹：

Mercado Pago

Mercado Pago是拉美最大電商平台Mercado Libre旗下的數位錢包，徹底改變了巴西線上與線下支付方式，並與Pix無縫銜接，服務數百萬用戶。

主要功能：

支援Pix即時支付與掃碼支付
提供貸款、信用卡與投資產品
交易返現與小微商戶數據分析工具
支援電商集成，兼顧商家與消費者

PicPay

PicPay是一款社交支付應用，將數位錢包與社交網路功能結合，在年輕用戶群體中尤為流行。

主要功能：

點對點轉帳、帳單分攤、消費返現
支援掃碼支付與基金、加密貨幣投資
提供儲蓄帳戶、貸款等銀行服務（持有新型銀行牌照）
社交功能：可附帶訊息或表情發送轉帳，提升用戶互動

Nubank

Nubank是全球最大的新型銀行之一，在巴西擁有龐大用戶群。

主要功能：

免手續費的數位帳戶、信用卡與個人貸款
「Caixinhas」儲蓄功能，支援目標規劃與預算管理
投資、保險及個性化財務分析服務
線上開戶與管理，幫助更多人享受普惠金融

Caixa Tem

Caixa Tem由巴西聯邦儲蓄銀行開發，是一款政府支持的數位錢包，主要用於發放社會福利及服務未被銀行覆蓋的人群。

主要功能：

獲取政府補助、Pix轉帳與繳費
借記卡、存取款等基礎銀行服務
手機充值、交通出行與低成本貸款
介面簡潔，適合初次接觸數位金融的用戶

這些數位錢包與Pix共同作用，不僅實現無縫支付，還透過返現、利息收益和合作優惠等增值服務加速普及。

數位支付帶來的經濟轉型

數位錢包正推動巴西經濟增長，提升金融普惠並促進跨境貿易。超過5000萬此前無銀行帳戶的用戶現已透過Pix和數位錢包進入金融體系，帶動線上消費增長20%。

預計到2029年，巴西電商市場規模將達到1,256.8億美元，支付解決方案的便捷性是關鍵驅動力。數位錢包幫助中小企業與國際商戶簡化交易、降低成本，並支援本幣結算，從而提升支付成功率與客戶體驗。同時，它們也在匯款與跨境交易中發揮作用，與開放銀行及金融創新的發展保持一致。

塑造巴西支付生態的關鍵方式

巴西的支付方式多樣化，數位錢包與Pix、Boleto、二維碼和非接觸式銀行卡支付相互補充。Pix因其高效與低成本，在B2C與B2B中佔據主導，2024年處理交易總額超26.4兆巴西雷亞爾。數位錢包則透過令牌化錢包與分期支付進一步增強生態，滿足用戶的靈活需求。

隨著行動支付與新型銀行的崛起，巴西正在加速邁向無現金社會，而數位錢包正成為傳統金融與數位金融之間的重要橋樑。

區域背景與市場趨勢

相比其他拉美國家，巴西數位錢包的發展受益於Pix完善的基礎設施與支持性的監管環境。雖然墨西哥、阿根廷也在推進行動支付，但巴西憑藉即時支付與高智慧型手機普及率脫穎而出。年輕一代推動非接觸支付與新型銀行發展，而年長用戶則更偏好現金與Boleto。

新興趨勢包括開放銀行、令牌化錢包與加密貨幣的應用，儘管監管仍具挑戰。憑藉返現和平台優惠等多功能優勢，數位錢包的受歡迎程度持續攀升。

法規與合規

在巴西營運需遵守複雜的監管體系，包括反洗錢（AML）法律、《一般資料保護法》（LGPD）以及中央銀行的監管。數位錢包服務商必須確保網路安全與消費者保護。Pix的崛起推動了監管簡化，但拒付與詐騙仍是挑戰，健全的KYC與AML機制對建立信任至關重要。

PhotonPay光子易：助力企業把握巴西數位經濟

PhotonPay光子易是一家全球支付平台，幫助企業抓住巴西數位錢包發展的機遇。其線上收單與全球分發解決方案可與Pix及主流數位錢包（如Mercado Pago與PicPay）無縫對接。

全球收單

Pix集成：支援無縫接收Pix付款，滿足巴西消費者偏好
廣泛覆蓋：支援230+國家、100+貨幣、60+支付方式，觸達50億+消費者
本幣定價：提高支付成功率，提升客戶體驗
低成本處理：本地化處理減少銀行附加費與國際費用
靈活集成：提供託管支付頁、支付連結與API客製化介面
風險控制：採用機器學習與3D安全驗證，減少詐騙與拒付
合規支援：簡化PCI合規流程，提供完善文件與測試環境

海外匯款（Payouts）

即時Pix分發：支援向巴西Pix錢包即時付款
領先匯率：提供具競爭力的外匯價格，避免高額兌換費
批量分發：一鍵批量發放款項，1個工作日內完成
簡化收款體驗：確保資金即時到帳，提升企業與收款人效率
風險防控：內建KYC與AML機制，保障安全
PhotonPay光子易卡：支援Mastercard/Discover®網路，提供多幣種帳戶與即時消費可視化

憑藉這些能力，PhotonPay光子易成為企業布局巴西數位支付市場的有力夥伴，助力無縫集成、降低成本並確保合規。

結論

巴西的數位錢包在Pix與金融科技創新的推動下，正在重塑支付格局並促進金融普惠。隨著電商與數位經濟的發展，企業需要可靠的合作夥伴來應對複雜的市場環境。

PhotonPay光子易的全球收單與海外匯款解決方案，幫助商戶輕鬆接收Pix與數位錢包支付，高效進行跨境資金分發，並確保合規，在全球最具活力的市場之一解鎖新的增長機遇。

PhotonPay光子易匯兌管理：自動化全球風險規避指南

PhotonPay光子易匯兌管理指南：掌握自動化避險策略。獲取7*24h實時報價、機構級匯率、以及委託/預約換匯工具，系統性優化跨境利潤，確保資金安全。

PhotonPay光子易

2025-11-26 08:22:39 · 5分鐘

2025年每個品牌都需要具備的現代化電商技術棧

2025電商技術棧終極指南。了解如何建構可擴展、高效且支援全球化的電商技術基礎。利用深度自動化和PhotonPay光子易統一財務層，加速您的跨境業務增長。

PhotonPay光子易

2025-11-26 07:25:01 · 5分鐘

ERP 系統整合：2025 年企業必備策略與趨勢前瞻

了解企業在 2025 年進行 ERP 系統整合的關鍵事項、策略與最佳實踐，助力提升營運效率與數據管理能力。

PhotonPay光子易

2025-11-26 06:51:54 · 5分鐘